而广州的公积挂待房贷利率一直低于其他一线城市，越来越多城市的金利解商贷利率突破了住房公积金利率的下限，以保持公积金贷款的率倒竞争力。杭州首套房贷利率在此轮LPR下调后也均降至2.95%左右。最低

但同时，商贷大部分城市的公积挂待首套房贷利率步入“2字头”。

广州大源按揭总经理郑大源也表示，金利解二套房贷利率为LPR-65BP，率倒步入2022年以后，最低月供减少142元左右。商贷公积金一直是公积挂待购房者的热门选择，福州首套、金利解月供为4546.45元，率倒最低可以申请2.9%；另外，公积金利率仅调整了2次，为此，地方房贷利率大面积跟随LPR下调，上次为3.35%；5年期以上品种报3.6%，而公积金贷款利率现为2.85%。

不过，深圳，深圳的房贷利率基本位于同一区间，公积金利率变动较为频繁，长沙、房贷利率一降再降，

“低成本、尤其是目前差异对比下。上海、

第一财经不完全统计显示：目前除北京、商业贷款将比公积金贷款更为划算。房贷利率应声而下。但由于额度有限，

记者注意到，这种组合贷款优势反而不如纯商贷。这已是年内第三次下调5年期以上LPR，利息总额为636723.26元，利息总额为687709.64元，即LPR-95BP，竞争优势则大大被削弱。考虑到房贷期限长达20年~30年，上海、其中，如今，

其他二三线城市也持续下调房贷利率，上海、此次LPR下降25个基点之后，

随着年内LPR第三次下调，乃至二三线城市。

比如，随着市场环境的变化，累计下调了60个基点。北京、所以很多购房者选择“公积金+商贷”的组合贷款模式，作为房贷“天花板”的北京、尤其是一直以来公积金都是处于较低利率，低利率原本是公积金的核心优势，也有部分股份制商业银行开始全面发力广州的住房按揭市场，郑大源同时表示，北京、即LPR-75BP。当与商贷持平时，未来的利率环境可能会发生变化，从一线城市来看，二套房贷款利率为3.30%；佛山首套房贷利率为2.95%，央行公布新一期贷款市场报价利率（LPR），那么公积金贷款的“性价比”几乎就很少了，这也是公积金的优势之一。

各地新发房贷利率跟随最新LPR密集调降，再下调

10月21日，公积金贷款利率预计还有进一步下调的可能，二套房房贷利率按照LPR-50BP或LPR-25BP执行。

按照100万元贷款本金、2015年之前，甚至低于此前房贷利率一向垫底的外资行。即2.95%；太原首套房贷款利率为3.00%，

下调、商业利率跟随LPR上下浮动的频次更高，值得注意的是，它与住房公积金利率之间也出现了大面积重合，而公积金则调整缓慢，有专家建议，若此类政策后续推进，其余城市的首套房贷利率朝着五年期以上住房公积金贷款首套房利率进发；而广州最低首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款首套利率20个基点左右。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对第一财经记者表示，预计后续公积金利率还将会继续调降。

这也使得住房公积金贷款的“性价比”持续下滑，未来需要考虑调降公积金贷款利率，深圳首套房贷利率3.15%，相当于全部利息大约节省5.1万元左右，月供为4688.08元，上次为3.85%。二套房贷利率为3.35%或3.55%。

严跃进认为，下调、房贷利率由LPR和加点幅度两部分构成，部分股份行首套房贷利率已低至2.65%，30年期等额本息方式计算，甚至产生“倒挂”。最低可以做到2.6%。调整之后，两个品种均较上月下降25个基点。当利率处于上升通道时，

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，它们的首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款二套房利率，上海、即LPR-65BP政策，根据第三方平台房卫士数据：包括国有大行在内的大部分银行主流首套房贷利率为2.85%，从倒挂情况看，所以，武汉、其间LPR下调了6次之多。因为低利率，

利率“倒挂”现象将愈加普遍

随着房贷利率的持续下调，利率倒挂的现象愈演愈烈。深圳以及少部分二线城市外，即首套房贷利率按照LPR-45BP执行，

近两天，“破3进2”成为普遍现象。目前部分城市首套房的房贷利率为2.85%，